Refinanțarea devine o nouă opțiune pentru IMM-uri. Mediul de afaceri primește sprijin suplimentar

Decizia a fost aprobată cu acordul Ministerului Finanțelor, care are calitatea de acționar unic al instituției. Măsura urmărește să ofere companiilor mai multă flexibilitate într-un mediu economic marcat de presiuni și schimbări rapide. Principalul obiectiv este susținerea accesului la capital, continuarea investițiilor și consolidarea competitivității în rândul IMM-urilor. FNGCIMM încearcă să răspundă mai bine nevoilor actuale ale mediului de afaceri. Refinanțarea propusă completează instrumentele deja folosite pentru sprijinirea companiilor în ultimii ani.

Refinanțarea aduce avantaje pentru IMM-uri

Noua facilitate vizează refinanțarea soldului existent la data de 31 decembrie 2025 pentru creditele acordate prin OUG nr. 99/2022 și OUG nr. 18/2024. Măsura se aplică în cadrul programelor IMM INVEST PLUS și IMM PLUS, care au susținut masiv economia în perioade dificile. Prin introducerea refinanțării, firmele pot obține o soluție mai bine adaptată la situația financiară curentă.

Condițiile anunțate stabilesc o garanție maximă de 4 milioane de lei și un procent de garantare de până la 80%. Durata maximă a finanțării garantate ajunge la 36 de luni. Rambursarea se face pe bază de grafic în ultimele 24 de luni. Comisioanele de garantare vor fi stabilite după analiza de scoring, între 1,7% pe an și 2,65% pe an.

Programele au avut un rol major în economie

În intervalul 2020–2024, programele IMM INVEST PLUS și IMM PLUS au devenit instrumente esențiale pentru susținerea creditării companiilor. Finanțările au acoperit capital de lucru, investiții și nevoi urgente apărute în pandemie. Sprijinul a continuat și în contextul crizei provocate de războiul din Ucraina. Mai multe sectoare importante au beneficiat de garanții și acces mai bun la credite.

Agricultura, energia, transporturile și construcțiile s-au aflat printre domeniile sprijinite prin aceste programe. În perioada 2020–2025, FNGCIMM a acordat aproximativ 91.000 de garanții pentru IMM-uri. Valoarea totală a garanțiilor a ajuns la circa 62 de miliarde de lei. Finanțările atrase au însumat 72,6 miliarde de lei. Dintre acestea, peste 81.000 de garanții au fost acordate prin IMM INVEST PLUS și IMM PLUS.

Impactul depășește sprijinul pentru creditare

Valoarea garanțiilor acordate prin cele două programe a depășit 58 de miliarde de lei, iar finanțările susținute au ajuns la aproximativ 67 de miliarde de lei. Potrivit datelor invocate de FNGCIMM, volumul finanțărilor sprijinite prin garanții depășește cu 150% creșterea soldului creditelor acordate de întregul sistem bancar în ultimii 15 ani. Cifrele arată amploarea rolului jucat de instituție în economie, potrivit FNGCIMM.

Datele BNR și Eurostat pentru anul 2024 arată că România avea o pondere foarte ridicată a creditului comercial în bilanțurile companiilor. În același timp, ponderea creditului bancar în PIB rămânea printre cele mai reduse din Uniunea Europeană. În acest context, schemele de garantare au contribuit la creșterea intermedierii financiare a firmelor și la reducerea riscurilor legate de finanțarea comercială. FNGCIMM anunță că va continua în acest an dezvoltarea unor noi soluții de finanțare garantată pentru mediul de afaceri.