Studiu Banometru: Unul din doi români nu mai au bani la finalul lunii. Doar 40% au un plan financiar pentru anul următorul an

Studiul Banometru, realizat de specialiști din mediul academic și de cercetare, arată că schimbările asociate participării la program se mențin în timp și se reflectă atât în comportamentele financiare, cât și în reziliența și starea de bine financiară.

Lansat în 2016, pentru a sprijini persoanele aflate în dificultăți financiare și confruntate cu probleme legate de datorii, Banometru a evoluat într-un program complex de sănătate financiară care combină sesiuni de coaching individual, educație financiară, instrumente practice și suport comunitar.

În cei 10 ani de activitate, Banometru a ajuns la aproximativ 350.000 de participanți, a furnizat 15.569 de ore de coaching financiar și a reprezentat pentru 70% dintre beneficiari primul contact cu educația financiară. Între 2021 și 2026, participanții au raportat peste 8,18 milioane de lei mobilizați: 3,86 milioane de lei datorii rambursate, 2,49 milioane de lei economii constituite și 1,84 milioane de lei venituri suplimentare.

„Am plecat acum 10 ani cu credința că schimbarea e posibilă și că oricine își dorește o schimbare poate să o facă. Procesul e mai rapid dacă persoana e însoțită de cineva care să-i ofere informații, încredere, speranță și credința că va reuși, fără s-o judece. Pentru că nu e niciodată vorba despre bani. E vorba despre credințele, deciziile și acțiunile omului, care au dat forma vieții lui și care, exprimate în cifre, ne arată situația lui financiară, starea de sănătate financiară și nevoile de tratament sau prevenție”, a declarat Corneliu Ionescu, președinte și fondator AEVR și inițiatorul Banometru.

Un program creat pentru a-i ajuta pe oameni

Timp de zece ani, ING Bank România și AEVR au construit și dezvoltat împreună Banometru, un program creat pentru a-i ajuta pe oameni să își construiască o relație mai sănătoasă cu banii. Totodată, implicarea ING a permis ca accesul la educație financiară și coaching să rămână gratuit pentru toți participanții, indiferent de venit sau de situația lor financiară. Pentru ING, Banometru reprezintă componenta dedicată adulților, dintr-un ecosistem mai larg de programe de educație financiară, ce include intervenții în școli, universități și comunități vulnerabile.

„Ne-am dorit să construim un program care să producă schimbări reale în sănătatea financiară a românilor și, iată, la 10 ani, putem spune cu încredere oricărui român că Banometru e locul în care treci dincolo de teorie, la practică și rezultate”, a declarat Alexandra Maier Ranetti, Sustainability Manager, ING Bank România.

 Potrivit acesteia, Banometru este unul dintre cele mai de impact programe de sănătate financiară din România. „Suntem recunoscători fiecăruia dintre cei 350.000 de români care au dat încredere programului și au avut curajul să discute cu consultanții Banometru unul dintre cele mai sensibile subiecte: relația cu banii”, a mai precizat Alexandra Maier Ranetti.

6 din 10 vs. 3 din 10

Una dintre cele mai importante concluzii ale studiului este legată de planificarea financiară, unul dintre indicatorii esențiali ai sănătății financiare.

În rândul populației generale, doar 40% dintre respondenți spun că au un plan financiar pentru următoarele 12 luni. În cazul foștilor participanți Banometru, procentul ajunge la 67%, în timp ce la intrarea în program era de doar 36%.

Diferențe importante apar și în administrarea banilor de zi cu zi. Doar 43% dintre români urmăresc cel puțin parțial un buget, comparativ cu 52% dintre foștii participanți Banometru și 33% la începutul programului. Totodată, 56% dintre aceștia declară că le rămân bani la finalul lunii, comparativ cu 62% dintre foștii participanți.

De la supraviețuire financiară, la pregătire pentru viitor

Datele arată că pregătirea pentru cheltuieli neprevăzute și construirea unei rezerve financiare continuă să reprezinte provocări importante. Într-un context economic actual, rezultatele sugerează că educația financiară poate contribui la dezvoltarea unor mecanisme, care îi ajută pe oameni să gestioneze mai eficient perioadele dificile.

Doar 42% dintre români economisesc pentru obiective pe termen lung. În rândul participanților Banometru, proporția crește la 66%, față de 42% la intrarea în program. În plus, aproape jumătate dintre foștii participanți Banometru au rezerve suficiente pentru cel puțin trei luni, comparativ cu doar un sfert dintre participanți înainte de intrarea în program. De asemenea, 44% dintre foștii participanți spun că pot acoperi fără dificultăți o cheltuială neprevăzută de 2.400 de lei, comparativ cu 28% înainte de participare.

Pentru Banometru, acesta este unul dintre cele mai importante semnale ale schimbării, deoarece economisirea și constituirea rezervelor sunt printre comportamentele cel mai greu de construit și menținut în timp.

62% dintre participanți rămân cu banii la final de lună

Dincolo de planificare și economisire, studiul arată că mulți români continuă să aibă dificultăți în gestionarea cheltuielilor curente. Doar 56% dintre români declară că le rămân bani disponibili la finalul lunii. În rândul participanților Banometru, procentul urcă la 62%, comparativ cu 47% la momentul intrării în program.

Rezultatele sugerează că educația financiară îi ajută pe oameni să lege deciziile de astăzi de obiectivele lor pe termen lung: să își gestioneze cheltuielile și să economisească regulat, păstrând un echilibru financiar de la o lună la alta și construind, în timp, un fond de rezervă sau un plan financiar pentru pensionare.

Oamenii care înțeleg mai bine banii acționează pentru creșterea veniturilor

Diferențele dintre participanții Banometru și grupul de comparație apar și în modul în care oamenii își percep perspectivele financiare.

70% dintre foștii participanți consideră că acțiunile pe care le fac astăzi contribuie la siguranța lor financiară viitoare, comparativ cu 45% în rândul populației generale și 51% înainte de participarea în program.

Totodată, 82% dintre foștii participanți au făcut cel puțin o acțiune concretă pentru a-și crește veniturile, față de 44% în rândul celor care nu a participat niciodată la un astfel de program. Participanții evaluează, de asemenea, mai bine propria evoluție financiară, cu un scor mediu de 5,81 din 10, comparativ cu 5,02, în grupul  reprezentativ pentru populația generală și 4,36 la intrarea în program.

După zece ani petrecuți în „papucii financiari” ai românilor, studiul oferă una dintre cele mai clare concluzii de până acum despre educația financiară în România: acesta este eficientă și își menține impactul atunci când susține trecerea de la a ști, la a face și, mai departe, la a fi – la o stare de bine financiară în care oamenii își construiesc un stil de viață în acord cu resursele pe care le au, cu mai mult control și mai puțină presiune.

Rezultatele studiului au fost prezentate și analizate în cadrul unui eveniment aniversar organizat cu ocazia împlinirii a 10 ani de existență a programului Banometru, moderat de jurnalistul Cătălin Striblea.

Rezultatele cercetării sunt disponibile aici.