Cum începi să investești cu bani puțini. ETF-uri, titluri de stat și alte opțiuni accesibile

Dar, cum poți începe să investești dacă nu ai mulți bani disponibili? Planificarea viitorului tău financiar nu necesită sume mari de bani în plus, ci doar o abordare atentă pentru construirea și gestionarea portofoliului tău de investiții. Un buget restrâns poate părea o limitare majoră. Însă îți poți valorifica mai bine resursele reducând riscul investițional și eliminând cheltuielile inutile legate de investiții.

Nu există nici limitări naționale, pentru că investițiile se fac la nivel global și pot fi accesibile online. Mulți oameni confundă noțiunea de a-și investi banii cu cea de a pune bani deoparte într-un cont de economii.

Economisirea înseamnă să pui deoparte bani de care nu ai nevoie în prezent, într-un cont care îți aduce dobândă. Aceasta implică un risc foarte redus sau chiar inexistent, randamente mai mici și acces rapid la fondurile tale. Pe de altă parte, investițiile sunt, de regulă, orientate către obiective pe termen lung și îți pot face banii să lucreze pentru tine. Practic, contribuie la crearea și păstrarea averii.

Metode prin care poți investi cu bani puțini

Investește în fonduri index: Pentru o expunere accesibilă la o gamă diversificată de companii, poți investi într-un fond care reproduce performanța unui indice larg de piață. Fondurile index dețin portofolii de active care se potrivesc îndeaproape cu componența indicelui urmărit.

Fiecare fond index este unic, însă multe nu au o sumă minimă de investiție, iar unele nu percep comisioane de administrare. Comisionul de administrare al investiției este cunoscut și sub denumirea de „rată a cheltuielilor” a fondului. Începerea portofoliului tău prin investiția într-un fond index îți oferă o expunere cu cost redus la întreaga piață, care, în mod istoric, a crescut în valoare pe perioade lungi de timp, potrivit Britannicamoney.

Diversifică portofoliul cu ETF-uri ieftine și ușor de accesat

O altă metodă accesibilă pentru a construi un portofoliu diversificat este să cumperi unități într-un fond tranzacționat la bursă (ETF) care are un raport de cheltuieli mic. Fondurile index pot fi considerate ETF-uri cu costuri reduse. Însă, ETF-urile pot fi folosite și pentru a te concentra mai precis pe un anumit tip de activ, pe o industrie sau pe dimensiunea companiilor. De exemplu, un ETF se poate axa exclusiv pe imobiliare, tehnologie sau pe companii cu capitalizare mare.

Mai ales atunci când ai un buget restrâns, este important să alegi un ETF cu comisioane mici. Cercetează ETF-urile care se potrivesc obiectivelor tale de investiții și care au cele mai mici taxe, pentru a le găsi pe cele potrivite pentru tine.

Cumpără acțiuni fără comision de tranzacționare

Dacă îți dorești să deții acțiuni ale unor companii individuale, poți lua în considerare utilizarea unei platforme de tranzacționare care nu percepe comisioane pentru cumpărarea de acțiuni, chiar și în cantități mici. Un broker cu tranzacționare fără comision nu percepe taxe pentru executarea online a ordinelor de cumpărare și vânzare a acțiunilor.

Investiția în acțiuni individuale îți permite să îți construiești un portofoliu personalizat. Prin investiții regulate, chiar și cu sume mici, poți crea un portofoliu diversificat, fără a pierde bani pe comisioane de tranzacționare.

Investește în acțiuni fracționate

Dacă te interesează acțiuni cu un preț ridicat îți poți folosi bugetul limitat pentru a cumpăra fracțiuni de acțiuni. Așa cum sugerează și numele, o acțiune fracționată reprezintă deținerea unei părți dintr-o acțiune întreagă.

Investiția în acțiuni fracționate este o altă strategie care îți permite să construiești un portofoliu personalizat, chiar și cu un buget redus. Multe acțiuni, deși nu toate, pot fi cumpărate fracționat. Unele platforme de tranzacționare pot impune o investiție minimă în dolari sau o dimensiune minimă a fracțiunii cumpărate.

Investiția în titluri de stat

Atunci când un guvern are nevoie de bani pentru un anumit proiect pentru a acoperi deficitul bugetului de stat, pentru a susține balanța de plăți sau pentru a consolida rezerva valutară, executivul poate emite titluri de stat. Populația și companiile cumpără aceste titluri de stat. Cu alte cuvinte, împrumută statul pe o anumită perioadă de timp. În schimb vor primi un cupon, dobândă, anuală, iar la maturitate, scadență, vor primi înapoi și capitalul investit. Aceasta este și cea mai sigură opțiune pentru începători.

Fidelis oferă până la 7,10% dobândă cu maturități de 2-6 ani, cu investiția minimă redusă la doar 500 lei din martie 2026, iar câștigurile sunt neimpozabile. Poți cumpăra prin aplicația Trezoreria sau prin bănci partenere (BCR, BT, BRD).

De ce sunt importante investițiile

Investițiile joacă un rol important în a ajuta oamenii să își atingă stabilitatea financiară și să își crească averea. Indiferent dacă obiectivul tău este să te retragi confortabil, să acumulezi capital sau pur și simplu să ții pasul cu creșterea costurilor vieții, investițiile îți permit ca banii tăi să crească și să lucreze mai eficient în timp. Investițiile asigură creșterea puterii de cumpărare în timp, protejează economiile împotriva inflației. Totodată, contribuie la dezvoltarea economică generală. 

Pentru a înțelege mai bine acest lucru, să luăm un exemplu simplu. Imaginează-ți că ai 10.000 de euro într-un cont de economii care oferă o dobândă anuală de 0,5%. După zece ani, suma ar ajunge la doar 10.500 de euro. Adică, o creștere modestă. Iar dacă inflația este în medie de 3% pe an, puterea reală de cumpărare a acestor bani scade. Concret, înseamnă că vei putea cumpăra mai puțin cu ei în timp.

Acum, compară acest lucru cu investiția acelorași 10.000 de euro într-un fond diversificat de tip indice bursier, cu un randament mediu anual de 12%. După zece ani, investiția ar putea crește la aproximativ 30.782 de euro. Este o diferență semnificativă. Tot ce faci este să alegi să investești în loc să păstrezi banii în economii.

Dacă extindem perioada la 20 de ani, diferența este și mai semnificativă. Economiile ar ajunge la aproximativ 12.200 euro, în timp ce investițiile ar putea depăși 64.000 euro. Asta înseamnă o diferență de peste 52.000 euro, obținută pur și simplu prin decizia de a investi. Motivul pentru care investițiile pot genera o diferență atât de mare în timp este efectul dobânzii compuse, situația în care câștigurile tale generează la rândul lor alte câștiguri. Cu cât începi mai devreme, cu atât banii tăi au mai mult timp să crească.

Cine poate investi

Investițiile nu sunt rezervate persoanelor cu venituri mari sau celor care au cunoștințe avansate despre piețele financiare. Astăzi, aproape oricine poate începe să investească, chiar și cu sume mici. Acest lucru se datorează accesului la platforme online, ETF-uri, acțiuni fracționate sau titluri de stat. Cel mai important nu este cât investești la început, ci să începi și să fii consecvent.

Pe termen lung, investițiile îți pot ajuta banii să crească mai repede decât într-un cont de economii și să îți protejezi puterea de cumpărare în fața inflației. Cu cât începi mai devreme, cu atât beneficiezi mai mult de efectul dobânzii compuse. De asemenea, beneficiezi și de timpul pe care îl au investițiile să se dezvolte.

Înainte de a investi, este recomandat să îți stabilești obiectivele financiare, să îți construiești un fond de urgență și să alegi instrumentele de investiții care se potrivesc nivelului tău de risc. Chiar și investițiile mici, realizate constant, pot face o diferență semnificativă în timp. Ele te pot ajuta să îți construiești un viitor financiar mai sigur.