Băncile din Regatul Unit folosesc tot mai mult inteligența artificială. 46% dintre instituțiile financiare nu înțeleg, însă, tehnologia pe care o folosesc

O analiză realizată de cei de la Autoritatea de Conduită Financiară din Regatul Unit, arată faptul că IA nu este o noutate în serviciile financiare. Ba mai mult, băncile o folosesc de ani de zile în diferite servicii. Este vorba despre tranzacționare algoritmică, subscriere, decizii de creditare și detectare a fraudelor. Ceea ce s-a schimbat este expunerea publică. Instrumentele de IA generativă disponibile publicului au adus inteligența artificială în viața de zi cu zi a consumatorilor. În zilele noastre milioane de oameni se folosesc de IA pentru a lua decizii financiare.

UK are un avantaj important în acest sens. Guvernul și autoritățile de reglementare s-au angajat să mențină țara în avangarda banking-ului deschis. Aceasta este o poziție care îi oferă un avantaj în domeniul finanțelor digitale și al serviciilor bazate pe IA.

Regatul Unit a fost unul dintre pionierii în construirea unui sistem bancar deschis. Clienții își pot partaja datele financiare personale cu furnizori autorizați, în loc să le lase blocate într-o singură bancă. Un studiu realizat de Centrul Cambridge pentru Finanțe Alternative descrie abordarea Regatului Unit ca fiind bazată pe reglementări. Astfel, contribuie la standardizarea modului în care băncile partajează datele cu acordul clienților.

Unul din trei adulți din Regatul Unit folosește IA

Un raport realizat în 2025 a evidențiat că aproape unul din trei adulți din UK folosește IA săptămânal. Este folosit de aceștia pentru a-și gestiona finanțele. Spending Intelligence de la Starling Bank utilizează IA pentru a identifica cuvinte-cheie care îi ajută pe clienți să își înțeleagă obiceiurile de cheltuieli.

Lloyds Banking Group a raportat o utilizare în creștere a instrumentelor de IA pentru gestionarea banilor. Iar NatWest spune că versiunea de IA generativă a asistentului său Cora+ a îmbunătățit satisfacția clienților. De asemenea, a redus necesitatea intervenției unui angajat.

Aceleași avantaje pot deveni probleme atunci când sistemele automate iau decizii fără să explice de ce. Un sondaj din 2024 al Băncii Angliei a arătat că 46% dintre firmele financiare nu înțeleg pe deplin tehnologiile de IA pe care le folosesc. Dacă băncile nu știu exact cum funcționează propriile sisteme, clienții cu atât mai puțin. Ei au nevoie să afle de ce le-a fost blocată o plată, respinsă o cerere de cont sau de ce un asistent virtual refuză să îi ajute.

Fraudă din cauza IA

În 2024, a ieșit la iveală că Starling a blocat un transfer legitim de 15.000 de euro (13.000 de lire sterline) al unui client. S-a suspectat că ar putea fi o fraudă facilitată de IA. Banca a înghețat ulterior contul clientului după ce acesta a refuzat să predea corespondență privată și alte dovezi. Starling a recunoscut ulterior că a mers prea departe și și-a cerut scuze.

În ianuarie 2025, Virgin Money și-a cerut scuze după ce chatbot-ul său a părut să se blocheze la cuvântul „virgin”la o întrebare despre conturile ISA. Când IA funcționează prost, clienții nu o percep ca pe o inovație. O percep ca pe un serviciu de slabă calitate, potrivit The Conversation.