Europenii economisesc masiv, dar investesc puțin. Depozitele bancare adună aproape 10 trilioane de euro

Europa are o capacitate ridicată de economisire, însă o parte importantă din bani rămâne în sistemul bancar. Structura economisirii a devenit astfel o miză tot mai importantă pentru finanțarea economiei europene.

Depozitele oferă predictibilitate și acces rapid la bani, fiind utile pentru cheltuieli apropiate sau situații neprevăzute. Pentru alte obiective, populația poate lua în calcul instrumente cu un profil diferit de randament și risc.

Aproximativ 286 de miliarde de euro au ajuns în bănci în 2025

Gospodăriile din zona euro au direcționat aproximativ 286 de miliarde de euro către instituțiile bancare în 2025. Banii au fost plasați în principal sub formă de depozite, potrivit Băncii Centrale Europene. În același timp, achizițiile nete de unități ale fondurilor de investiții au însumat 214 miliarde de euro. La nivelul întregii Uniuni Europene, depozitele populației au ajuns la un volum foarte ridicat.

Diferența apare când economiile sunt păstrate mulți ani, iar randamentul obținut devine mai important. Depozitele generează dobândă, dar banii nu participă direct la evoluția companiilor sau a piețelor financiare. Apare astfel un cost de oportunitate pentru capitalul menținut foarte mult timp în produse bancare. Investițiile oferă alte posibilități, dar rezultatele nu sunt garantate. Acțiunile și fondurile tranzacționate la bursă pot înregistra atât creșteri, cât și scăderi. Prin urmare, capitalul investit rămâne expus riscului de pierdere.

Europa are nevoie de până la 800 de miliarde de euro suplimentar pe an

Comisia Europeană încearcă să apropie economiile populației de necesarul de finanțare al economiei prin Savings and Investments Union. Inițiativa urmărește să ofere cetățenilor acces mai larg la piețele de capital. În paralel, Bruxelles-ul vrea să îmbunătățească finanțarea companiilor europene.

Miza este susținută de diferența dintre resursele disponibile și necesarul de investiții. Europa ar avea nevoie de încă 750–800 de miliarde de euro anual până în 2030. Obiectivul nu presupune mutarea automată a banilor din depozite către bursă. Strategia urmărește dezvoltarea unor alternative pentru capitalul care poate fi plasat pe perioade mai lungi. O persoană care economisește lunar poate împărți banii în funcție de propriile obiective. Sumele destinate unor cheltuieli viitoare pot fi astfel separate de cele disponibile pentru investiții.

Investițiile pot începe și cu câteva sute de lei pe lună

Accesul la piețele financiare nu mai presupune neapărat existența unui capital ridicat. ETF-urile și investițiile fracționate permit construirea treptată a unui portofoliu. Investițiile fracționate facilitează accesul la instrumente cu un preț ridicat pentru o unitate întreagă. Automatizarea contribuțiilor poate simplifica administrarea unui portofoliu construit pe termen lung.

Costurile trebuie luate în calcul, mai ales când perioada de investiție se întinde pe mai mulți ani. Comisioanele de tranzacționare și conversie valutară pot influența randamentul final. Economisirea și investițiile pot avea roluri diferite într-un plan financiar. Alegerea depinde de obiective, perioada disponibilă și nivelul de risc acceptat, potrivit Economedia.