Visul unei case proprii, tot mai greu de atins. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare în SUA sar la 6,51%

Rata medie a creditelor ipotecare cu dobândă fixă pe 30 de ani a crescut la 6,51% în această săptămână. Astfel, a atins cel mai ridicat nivel din august anul trecut, potrivit Freddie Mac.

A fost cea mai bruscă creștere săptămânală a ratelor ipotecare din aprilie 2025. Atunci, piața obligațiunilor a suferit o presiune similară, după ce președintele Donald Trump și-a anunțat pentru prima dată planurile de creșteri tarifare radicale și istorice pentru aproape toate țările.

Ratele dobânzilor ipotecare urmează, în mare măsură, evoluția randamentului obligațiunilor de stat americane pe 10 ani, care este strâns legat de așteptările privind inflația. Randamentul, care evoluează invers proporțional cu prețurile obligațiunilor, a înregistrat o creștere bruscă în această săptămână. Astfel, a atins cel mai ridicat nivel din ultimul an, pe fondul îngrijorării crescânde a investitorilor că majorarea prețurilor petrolului și conflictul din Iran ar putea genera o inflație mai ridicată pe termen lung.

Prețurile au crescut cu 3,8% în aprilie și au atins cel mai ridicat nivel din mai 2023, potrivit celor mai recente date privind Indicele Prețurilor de Consum publicate săptămâna trecută. Conform raportului, pentru prima dată în ultimii trei ani, salariile americanilor nu au depășit rata inflației.

Ratele creditelor ipotecare înainte de război erau în scădere

Înainte de izbucnirea războiului cu Iranul, ratele medii ale creditelor ipotecare au scăzut pentru scurt timp sub 6% pentru prima dată în mai bine de trei ani. Cumpărătorii de locuințe care au contractat credite ipotecare atunci ar putea realiza economii semnificative. În schimb, cei care intenționează de acum să acceseze un credit nu ar reuși sp facă acest lucru.

„Să luăm ca exemplu o locuință de 450.000 de dolari. La o rată fixă a dobânzii ipotecare pe 30 de ani de 5,98%, media de la sfârșitul lunii februarie, plățile lunare de principal și dobândă ar fi de aproximativ 2.154 de dolari. Se presupune un avans de 20%. La rata medie de săptămâna trecută, plățile ar urca la aproximativ 2.278 de dolari pe lună. Aceasta înseamnă o sumă suplimentară de 1.488 de dolari pe an”, notează jurnaliștii de la CNN.

Cu toate acestea, ratele dobânzilor ipotecare sunt mai mici decât erau în aceeași perioadă a anului trecut. La jumătatea lunii mai a anului trecut, rata medie a dobânzii ipotecare fixe pe 30 de ani era de 6,86%. Însă ratele nu au scăzut atât de mult pe cât se așteptau inițial unii economiști. În ciuda faptului că, de atunci, Rezerva Federală a redus rata dobânzii de trei ori.

Ratele mai mari și situația cu Iranul încep să se resimtă pe piața imobiliară. Primele semne sugerează un început timid al sezonului de cumpărare de case din primăvară. În acest sezon activitatea de vânzare se intensifică de obicei.

Tot mai puține persoane vor să-și facă credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe

Cererile de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe noi au scăzut cu 2,4% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor din aprilie ale Asociației Băncilor Ipotecare. Față de martie 2026, cererile au înregistrat o scădere bruscă de 10%.

Numărul mai redus de cereri se traduce printr-o scădere a vânzărilor de locuințe. Vânzările de locuințe existente au crescut cu doar 0,2% între martie și aprilie, după ce au scăzut cu 3,6% în luna precedentă, potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari.

Pe lângă creșterea ratelor dobânzilor ipotecare, prețurile locuințelor la nivel național s-au menținut aproape de niveluri record. Prețul mediu de vânzare al locuințelor existente a fost de 417.700 de dolari în aprilie. Aceasta a fost a 34-a lună consecutivă de creșteri ale prețurilor față de aceeași perioadă a anului trecut.