Românii își prețuiesc mai mult mașina decât viața. RCA și CASCO reprezintă 54,5% din piața de asigurări

Diferența dintre priorități și protecția deținută efectiv este semnificativă. Sănătatea proprie sau a familiei este indicată de 61% dintre români printre lucrurile pe care vor să le protejeze prin asigurări. Iar viața proprie sau a celor apropiați, de 56%. Mașina este menționată de numai 33%, potrivit unui studiu realizat de CURS la inițiativa Allianz-Țiriac.

În practică, 48% dintre participanții la studiu spun că au numai polițe obligatorii, iar 13% nu au nicio asigurare. Numai 15% declară că dețin un plan care îi protejează pe ei și pe cei apropiați în fața mai multor tipuri de riscuri.

Lipsa banilor și a educației financiare ține asigurările pe plan secund

Analistul economic Adrian Negrescu explică de ce asigurările facultative rămân în afara priorităților financiare ale multor români.

„Asigurările țin de educația financiară, care, din păcate, lipsește pentru majoritatea populației. Oamenii nu au fost învățați despre ce înseamnă să își asigure bunurile, dovadă că doar 30% dintre casele din România sunt asigurate. Cu toate că există o lege care prevedere obligativitatea asigurării locuinței. Din păcate, ideea de a-ți asigura bunurile ține de partea financiară, în primul rând. Faptul că românii nu au destui bani pentru a plăti acea primă de asigurare, sunt foarte atenți la banii de zi cu zi, la cheltuielile zilnice și ideea de a-și asigura și de a plăti încă o rată lunară sau trimestrială este prea mult pentru ei. Aici cred că este cheia problemei. Siguranța financiară, dorința de a-ți acoperi principalele lucruri care contează. Iar asigurările nu se află pe lista priorităților majorității populației”, a declarat Adrian Negrescu.

Diferența dintre protecția dorită și cea deținută efectiv devine și mai vizibilă atunci când analizăm cum este împărțită piața asigurărilor din România.

Asigurările din România au ajuns în 2025 la 1,35% din PIB

Asigurările din România au ajuns în 2025 la aproximativ 1,35% din PIB. Iar valoarea primelor brute subscrise a depășit 23 de miliarde de lei. Piața a continuat să crească, însă principalul motor a rămas segmentul auto, format în special din polițele RCA și CASCO.

Și segmentele facultative au avut o evoluție pozitivă. Asigurările de viață au depășit anul trecut valoarea de patru miliarde de lei. Cele de sănătate au trecut de pragul de un miliard de lei.

Cifrele arată că piața evoluează, dar nu și cât de bine este protejată fiecare familie. În teorie, un nivel minim de protecție financiară ar trebui să acopere trei categorii importante de riscuri. Sănătatea, viața și bunurile deținute, precum locuința sau autoturismul. Împreună, aceste polițe pot reduce impactul financiar produs de o boală, de un accident, de pierderea unei persoane care contribuie la veniturile familiei sau de deteriorarea unui bun important.

În practică, cei mai mulți români continuă să cumpere în principal polițele pe care sunt obligați să le încheie. Iar protecția facultativă rămâne mai puțin răspândită.

Asigurările auto, mult mai multe decât cele de viață

În primul trimestru din 2026, asigurările auto, respectiv RCA și CASCO, au cumulat prime brute subscrise de 3,7 miliarde de lei. Cifra este în creștere cu 15% față de perioada similară din 2025, potrivit Autorității de Supraveghere Financiară. Acestea au reprezentat 54,5% din întreaga piață și aproximativ 71% din totalul asigurărilor generale. 

Numai segmentul RCA a ajuns la aproximativ 2,7 miliarde de lei. Cifra este cu 13% mai mult decât în urmă cu un an. În același interval au fost încheiate circa 2,2 milioane de contracte RCA. Iar prima medie anualizată a urcat cu 11%, până la 1.476 de lei.

Prin comparație, asigurările de viață, inclusiv activitatea sucursalelor, au însumat aproximativ 1,56 miliarde de lei. Segmentul a crescut cu 23% față de primul trimestru din 2025. Dar valoarea subscrierilor a rămas de peste două ori mai mică decât în cazul polițelor auto.

Asigurările private de sănătate au înregistrat, la rândul lor, o creștere de 11%, până la 422 de milioane de lei. La finalul lunii martie 2026 erau în vigoare 278.914 contracte de asigurare de sănătate raportate de societățile autorizate de ASF, comparativ cu 255.325 în urmă cu un an.

O urgență i-ar găsi pe cei mai mulți fără banii necesari

Nivelul redus al protecției personale devine vizibil atunci când românii sunt întrebați ce resurse ar avea în cazul unei urgențe. Aproximativ 45% estimează că le-ar trebui cel puțin 20.000 de lei pentru a face față unui accident, unei boli sau unei alte situații neprevăzute. Pentru 9% dintre respondenți, necesarul ar depăși 100.000 de lei.

Cei mai mulți nu dispun însă de sumele pe care le consideră necesare. Mai mult de jumătate dintre respondenți, respectiv 51%, spun că ar avea imediat la dispoziție mai puțin de un sfert din necesarul estimat. Numai 10% ar putea acoperi integral suma.

Problema este confirmată și de dimensiunea deficitului de protecție financiară al populației, estimat la 833 de miliarde de lei. Procentul este cu 5% mai mult decât anterior, potrivit unui studiu realizat de MIR Research pentru UNSAR. Diferența dintre resursele disponibile și cele necesare unei familii într-o situație dificilă este, în medie, de aproximativ 165.400 de lei.

Românii se bazează pe economii, familie sau credite

Atunci când banii disponibili nu sunt suficienți, soluțiile alese pot pune o presiune suplimentară asupra bugetului. Aproximativ 26% dintre participanții la studiul CURS spun că s-ar baza pe economiile existente. Chiar dacă acestea ar acoperi numai o parte din necesar. Alți 22% ar cere ajutorul familiei sau al prietenilor, iar 18% ar apela la un credit bancar.

Numai 8% spun că s-ar baza pe o asigurare. Astfel, o problemă de sănătate sau un accident poate afecta familia în două direcții: prin apariția unor cheltuieli suplimentare și prin reducerea sau pierderea veniturilor persoanei care nu mai poate munci.

„Oamenii știu ce este important pentru ei și ce vor să protejeze: sănătatea, familia și stabilitatea celor dragi. Problema apare atunci când se întâmplă ceva neprevăzut și vedem cât de mare poate fi diferența dintre banii de care avem nevoie și cei pe care îi avem la dispoziție. Protecția se construiește înainte să avem nevoie de ea și nu înseamnă doar să trecem mai ușor printr-o situație dificilă, ci și să le oferim celor apropiați mai multă siguranță pe termen lung. O asigurare nu elimină riscurile. Dar poate împiedica un eveniment greu să devină și o problemă financiară pentru familie”, spune Virgil Șoncutean, CEO Allianz-Țiriac Asigurări.

Aproximativ 67% dintre respondenți estimează că le-ar trebui cel puțin trei ani pentru a strânge suma necesară în cazul unui eveniment grav. Riscul poate apărea însă înainte ca familia să reușească să constituie această rezervă.

În acest context, 46% spun că ar prefera să plătească lunar sau trimestrial o sumă mai mică pentru o asigurare care le-ar oferi acces la întreaga sumă acoperită în cazul producerii riscului. Alți 33% ar prefera să economisească, iar 21% ar apela la un împrumut.

Care este situația în alte țări

Structura pieței românești diferă de cea întâlnită în unele dintre marile economii vest-europene. În Italia, primele de asigurare au ajuns în 2025 la aproximativ 182 de miliarde de euro, potrivit datelor provizorii ale ANIA. Asigurările de viață au însumat 130,8 miliarde de euro, reprezentând aproape 72% din piață, iar segmentul non-viață a ajuns la 51,1 miliarde de euro.

Și în Franța, asigurările de viață au atras sume considerabile. Primele încasate pe acest segment au ajuns la 192,1 miliarde de euro în 2025, cu 10% mai mult decât în anul anterior, potrivit France Assureurs. În lipsa valorii totale a pieței calculată în același perimetru, această cifră nu trebuie transformată într-o pondere.

În Germania, piața a avut o structură mai echilibrată. Dintr-un total de aproximativ 254 de miliarde de euro, asigurările de viață au reprezentat 99,4 miliarde de euro, cele private de sănătate 54,4 miliarde de euro. Iar asigurările de daune și accidente, categorie care include și polițele auto, 99,7 miliarde de euro. Asigurările de viață au reprezentat astfel aproximativ 39% din piață, iar cele private de sănătate peste 21%.

În Luxemburg, sectorul asigurărilor a înregistrat prime de 50,9 miliarde de euro în 2025. Asigurările de viață au ajuns la 31,1 miliarde de euro, reprezentând aproximativ 61% din total. Iar segmentul non-viață a însumat 19,8 miliarde de euro.

Tiparul întâlnit în România apare și în alte state din Europa Centrală și de Est. În Lituania, asigurările non-viață au reprezentat 77,4% din piață în 2025, iar cele de viață numai 22,6%. Polițele RCA și CASCO au cumulat 687 de milioane de euro, depășind asigurările de viață. Acestea au însumat 391 de milioane de euro.

Educația financiară ar putea schimba prioritățile românilor

Adrian Negrescu consideră că actuala structură a pieței românești se poate schimba în timp.

„Asigurările de viață vor deveni importante pentru români, la fel ca și cele pentru bunuri, în măsura în care vom face educație financiară, promovare în ceea ce privește beneficiile asigurărilor, vom reuși prin tot felul de modalități, mai ales prin social media, să convingem oamenii că a-ți asigura casa, de exemplu, sau sănătatea ține de o viață normală, de ideea de a te proteja în fața oricăror pericole prin care treci în viață”, a explicat specialistul.

Va dura însă până când se va atinge acest nivel. Și asta pentru că pentru mulți români încă sunt adepții principiului „nu mi se poate întâmpla tocmai mie”. Până la proba contrarie și nici după depășirea unui eveniment nu sunt convinși.