Grawe primește amenzi de peste 900.000 lei. ASF invocă probleme de guvernanță și risc

Amenzile vin într-o piață RCA încă sensibilă, după falimentele City Insurance și Euroins. Pentru clienți, miza nu este doar valoarea sancțiunilor. Miza este dacă asigurătorii au rezerve corecte, procese interne solide și capacitatea de a plăti daunele la timp.

ASF a amendat compania și oameni din conducere

Grawe a primit o amendă de 534.200 lei. ASF a sancționat și șase persoane din conducere sau din funcții-cheie ale companiei. Printre acestea se află membri ai directoratului, dar și responsabili din zonele de daune, actuariat și conformitate.

Cea mai mare amendă individuală a fost aplicată Monicăi Spătaru, vicepreședinte al directoratului. Sancțiunea este de 132.600 lei. Dragoș Călin, președintele directoratului, și Voicu Cristian, membru al directoratului, au fost amendați cu câte 100.400 lei.

Au mai fost sancționați Liviu Ciprian Căescu, cu funcție critică pe zona de daune, Mihaela Andreea Onofriesei, cu funcție-cheie în actuariat, și Andreea Balint, cu funcție-cheie în conformitate. Amenzile lor sunt între 12.500 lei și 20.200 lei.

Problema centrală: managementul riscului

ASF spune că sancțiunile au legătură „în principal” cu sistemul de guvernanță al companiei. Mai exact, cu activitatea de management al riscului. Autoritatea susține că deficiențele s-au văzut și în administrarea daunelor.

Aceasta este partea importantă pentru piață. În asigurări, riscul nu este o chestiune teoretică. El stabilește cât de bine poate o companie să estimeze daunele și să pună bani deoparte.

Dacă riscul este evaluat greșit, compania poate părea mai solidă decât este. Iar pentru clienți, problema apare când trebuie plătite despăgubirile.

Rezerve insuficiente pentru daune RCA

ASF a invocat și un nivel insuficient al rezervei de daune avizate RCA la 30 iunie 2025. Această rezervă acoperă dosarele de daună deja raportate, dar încă neplătite sau nesoluționate complet.

Cu alte cuvinte, când are loc un accident, asigurătorul trebuie să estimeze cât va costa dosarul. Apoi trebuie să blocheze bani în contabilitate. Acești bani sunt rezervele pentru daune.

Dacă rezerva este prea mică, apare un risc pentru plată. Nu înseamnă automat că firma nu poate plăti. Dar arată că estimarea obligațiilor poate fi sub nivelul real.

De ce au fost sancționați managerii

ASF susține că membrii conducerii nu ar fi luat măsurile necesare pentru adecvarea politicilor interne. Aceste politici trebuiau să țină cont de jurisprudență, practica societății și realitatea economică.

Problema privește modul de stabilire a despăgubirilor și de constituire a rezervelor RCA. Pentru ASF, această zonă ține direct de guvernanță. Nu este doar o eroare administrativă.

Sancțiunile individuale sunt importante. Ele arată că autoritatea nu se uită doar la companie, ca entitate juridică. Se uită și la oamenii care răspund de decizii.

Grawe spune că majoritatea problemelor au fost remediate

Grawe a transmis că analizează decizia ASF și acțiunile posibile. Compania spune că majoritatea deficiențelor au fost deja remediate încă de anul trecut. Acestea ar fi reflectate în situațiile financiare pentru 2025.

Compania mai susține că sancțiunile nu vizează plata despăgubirilor sau gestionarea petițiilor. Grawe spune că își menține angajamentul față de clienți și parteneri. Invocă și stabilitatea financiară susținută de acționari.

Aceasta este linia de apărare a companiei. Mesajul este că problemele au fost de guvernanță și procese, nu de capacitate financiară imediată. Totuși, pentru piață, diferența poate fi greu de separat.

De ce contează pentru piața RCA

Grawe este al patrulea mare asigurător RCA din România. De aceea, sancțiunile au relevanță dincolo de o simplă amendă administrativă. Ele ating una dintre cele mai sensibile zone ale pieței de asigurări.

Piața RCA a fost zguduită de două falimente mari. În acest context, orice problemă legată de rezerve, daune sau risc devine sensibilă. Clienții se uită la preț, dar și la capacitatea firmei de a plăti.

Pentru ASF, dosarul este și un semnal de supraveghere. Autoritatea vrea să arate că verifică nu doar tarifele și petițiile, ci și mecanismele interne ale companiilor.

Miza: încrederea în asigurători

Amenzile aplicate Grawe nu arată, prin ele însele, o problemă de solvabilitate. ASF a precizat că cele constatate țin de eficiența unor procese și de comportamentul unor persoane. Nu de situația financiară a companiei.

Totuși, impactul reputațional poate fi relevant. În asigurări, încrederea este esențială. Clientul plătește acum pentru o promisiune de plată viitoare. Dacă promisiunea pare fragilă, piața reacționează. Un RCA ieftin nu mai este suficient. După falimentele recente, clienții vor să știe și cine plătește dauna atunci când apare accidentul.