Un nou sistem de evaluare a scorului de credit este introdus în SUA. Este utilizat de 90% dintre marii creditori

Dezvoltat de FICO și alimentat de rețeaua de date Plaid, scorul UltraFICO oferă creditorilor o măsură îmbunătățită a riscului de credit al consumatorilor, pe aceeași scară standard din industrie în care aceștia au încredere, cu un efort operațional minim.

Pe ce se bazează scorul UltraFICO

Scorul UltraFICO se bazează pe datele de credit tradiționale, la care se adaugă informații privind fluxul de numerar extrase din conturile bancare ale consumatorilor, cu acordul acestora, prin rețeaua Plaid. Rețeaua acoperă peste 12.000 de instituții financiare. Printre datele analizate se numără intrările și ieșirile de numerar, stabilitatea soldului contului și comportamentul de cheltuieli.

Rezultatul este un scor unic și îmbunătățit, care oferă o evaluare superioară a riscului fără a impune creditorilor să-și modifice radical sistemele decizionale existente. Pentru că scorul UltraFICO este aliniat la scala standard din industrie a scorului FICO, creditorii pot utiliza acest nou scor în cadrul politicilor de creditare. De asemenea, pot utiliza și cadrele de gestionare a riscului existente încă din prima zi. Prin integrarea unor indicatori aprobați de consumatori, precum stabilitatea soldurilor, regularitatea depozitelor și comportamentul de cheltuieli, scorul UltraFICO ajută creditorii să extindă în mod responsabil accesul la credit. Acesta menține, totodată, o disciplină solidă în materie de risc, potrivit Marketscreener.

Analizele comparative ale scorului UltraFICO față de datele de credit tradiționale arată:

• o creștere relativă de 7% a aprobărilor fără riscuri suplimentare. Dar și o îmbunătățire relativă a performanței de 15% pentru solicitanții cu istoric de credit limitat;
• 79% dintre solicitanții non-prime cu un istoric de solduri pozitive înregistrează scoruri mai mari.

Ce este scorul de credit

Scorul de credit reprezintă un indicator statistic utilizat de instituțiile financiare pentru evaluarea riscului de credit al unui client. Acesta este calculat pe baza istoricului de plată și a comportamentului de utilizare a produselor financiare. Totodată, se calculează și pe baza nivelului de îndatorare, a vechimii relației de credit și a altor variabile relevante. Scorul nu măsoară venitul sau averea unei persoane. Ci probabilitatea ca aceasta să își îndeplinească obligațiile financiare viitoare conform termenelor stabilite contractuale.

În România, datele sunt centralizate prin Biroul de Credit. Astfel, instituțiile financiare transmit informații despre credite, întârzieri sau comportamentul de plată al clienților. Practic, dacă o persoană a avut credite plătite la timp, un comportament financiar stabil și puține probleme, scorul va fi mai ridicat. Dacă apar întârzieri repetate sau datorii restante, evaluarea poate scădea.